چگونه پرداخت‌یارها به کسب‌وکارهای آنلاین کمک می‌کنند؟
·
1404/4/23 09:36
· خواندن 3 دقیقه
تعریف پرداخت‌یار
پرداخت‌یارها شرکت‌هایی در حوزه فناوری مالی (فین‌تک) هستند که به‌عنوان واسطه بین کسب‌وکارها و شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) عمل می‌کنند. این شرکت‌ها با مجوز رسمی از بانک مرکزی ایران و تحت نظارت شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی (شاپرک) فعالیت می‌کنند. هدف اصلی پرداخت‌یارها، تسهیل فرآیند دریافت ابزارهای پرداخت برای کسب‌وکارهای کوچک، متوسط، و حتی فعالان شبکه‌های اجتماعی است که ممکن است به دلیل قوانین سخت‌گیرانه PSPها نتوانند مستقیماً درگاه پرداخت دریافت کنند.
چرا پرداخت یار ها شکل گرفتند
تا چند سال پیش، دریافت درگاه پرداخت از PSPها (مانند به‌پرداخت ملت یا سامان‌کیش) مستلزم ارائه مدارک پیچیده و داشتن وب‌سایت با نماد اعتماد الکترونیکی بود. این شرایط برای کسب‌وکارهای کوچک یا فعالان شبکه‌های اجتماعی چالش‌برانگیز بود. پرداخت‌یارها با ساده‌سازی این فرآیند، امکان دسترسی به درگاه‌های پرداخت را برای طیف وسیع‌تری از کسب‌وکارها فراهم کردند.
خدماتی که پرداخت‌یارها به کسب کار ها ارائه میدهند
پرداخت‌یارها خدمات متنوعی ارائه میدهند که به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا پرداخت‌های آنلاین را به شکلی امن، سریع و کاربرپسند مدیریت کنند. برخی از این خدمات عبارتند از:
- درگاه پرداخت اینترنتی: پرداخت‌یارها درگاه‌های پرداخت امن و سریع ارائه میدهند که می‌توانند به وب‌سایت یا اپلیکیشن متصل شوند. این درگاه‌ها امکان پرداخت از طریق کارت‌های بانکی عضو شتاب را فراهم می‌کنند.
- لینک پرداخت و QR Code: کسب‌وکارها می‌توانند بدون نیاز به وب‌سایت، لینک پرداخت یا کد QR برای مشتریان خود ایجاد کنند. این امکان به‌ویژه برای فروش در شبکه‌های اجتماعی مانند اینستاگرام و تلگرام مفید است.
- فاکتور آنلاین: پرداخت‌یارها امکان صدور فاکتورهای آنلاین را فراهم می‌کنند که از طریق پیامک یا ایمیل برای مشتریان ارسال شده و پرداخت از طریق درگاه انجام می‌شود.
- پرداخت‌های دوره‌ای: برای مدیریت پرداخت‌های منظم مانند حق اشتراک، شارژ ساختمان یا اقساط، پرداخت‌یارها سیستم‌های خودکار ارائه میدهند.
- کیف پول الکترونیکی: برخی پرداخت‌یارها امکان ایجاد کیف پول دیجیتال برای مشتریان فراهم می‌کنند تا پرداخت‌های سریع‌تر و امن‌تری انجام شود.
- تسهیم وجه: این سرویس به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد وجه دریافتی از مشتریان را به‌صورت خودکار بین حساب‌های مختلف (مثلاً شرکا یا فروشندگان) تقسیم کنند.
- گزارش‌گیری لحظه‌ای: پرداخت‌یارها ابزارهایی برای تحلیل و گزارش‌گیری تراکنش‌ها ارائه میدهند که به مدیریت مالی کسب‌وکارها کمک می‌کند.
- پشتیبانی از چندین PSP: برخی پرداخت‌یارها مانند زیبال، امکان استفاده همزمان از چند درگاه PSP (مانند به‌پرداخت ملت، سامان‌کیش، و غیره) را فراهم می‌کنند تا نرخ موفقیت تراکنش‌ها افزایش یابد.
- کارتخوان مجازی و سیار: ارائه کارتخوان‌های مجازی یا سیار برای کسب‌وکارهایی که نیاز به پرداخت حضوری دارند.
- مسیردهی هوشمند تراکنش: برخی پرداخت‌یارها با بررسی لحظه‌ای کیفیت درگاه‌ها، تراکنش‌ها را به بهترین درگاه هدایت می‌کنند تا نرخ موفقیت پرداخت‌ها بالا برود.
مزایای استفاده از پرداخت‌یارها
- دسترسی راحت و آسان: دریافت درگاه پرداخت از پرداخت‌یارها نسبت به PSPها ساده‌تر است و نیاز به مدارک کمتری دارد.
- انعطاف‌پذیری بالا: مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک، استارتاپ‌ها و فعالان شبکه‌های اجتماعی که وب‌سایت ندارند.
- دارای امنیت بالا: پرداخت‌یارها تحت نظارت شاپرک و بانک مرکزی فعالیت می‌کنند و از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته استفاده می‌کنند.
- خدمات متنوع و گوناگون : ارائه سرویس‌های نوین مانند لینک پرداخت، فاکتور آنلاین، و تسهیم وجه که PSPها معمولاً ارائه نمی‌دهند.
- کارمزد منعطف: کارمزد پرداخت‌یارها معمولاً به‌صورت مبلغ ثابت (مثلاً ۲۲۵ تومان به ازای هر تراکنش) یا درصدی از مبلغ تراکنش (با یا بدون سقف) محاسبه می‌شود.
الزامات قانونی پرداخت‌یارها
پرداخت‌یارها باید:
- در قالب شرکت تجاری ثبت‌شده فعالیت کنند.
- از قوانین مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم پیروی کنند.
- تراکنش‌ها را فقط در حساب‌های مورد تأیید شاپرک تجمیع کنند.
- از صدور ابزارهای پرداخت غیربانکی یا انتشار پول الکترونیک خودداری کنند.
نحوه دریافت مجوز پرداخت‌یاری
برای تبدیل شدن به یک پرداخت‌یار، شرکت‌ها باید:
- مستندات بانک مرکزی را مطالعه کنند.
- با یک PSP مورد تأیید شاپرک قرارداد ببندند.
- مدارک لازم را به شاپرک ارائه دهند.
- حساب ویژه‌ای برای تجمیع تراکنش‌ها افتتاح کنند.
- توافق‌نامه‌ای با شاپرک امضا کنند.
نمونه‌هایی از پرداخت‌یارهای معتبر
برخی از پرداخت‌یارهای شناخته‌شده در ایران شامل زرین‌پال، پی‌پینگ، سیزپی، آیدی‌پی، زیبال، و آقای پرداخت هستند که هر یک خدمات متنوعی ارائه میدهند.
نتیجه‌گیری
پرداخت‌یارها با ارائه خدمات نوین و ساده‌سازی فرآیند پرداخت، نقش مهمی در توسعه کسب‌وکارهای آنلاین و آفلاین ایفا می‌کنند. این شرکت‌ها با ایجاد بستری امن و انعطاف‌پذیر، به کسب‌وکارهای کوچک و بزرگ کمک می‌کنند تا نیازهای پرداخت خود را به‌راحتی مدیریت کنند. اگر صاحب کسب‌وکاری هستید، انتخاب یک پرداخت‌یار معتبر می‌تواند شریان اصلی مبادلات مالی شما را تقویت کند.